નાણાકીય તકોને અનલૉક કરવું: તમારો ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવા અને સુધારવા માટેની વૈશ્વિક માર્ગદર્શિકા

આજની એકબીજા સાથે જોડાયેલી વૈશ્વિક અર્થવ્યવસ્થામાં, તમારી નાણાકીય પ્રતિષ્ઠા ઘણીવાર તમારા પહેલાં પહોંચી જાય છે. ભલે તમે મેલબોર્નમાં મોર્ગેજ માટે, કેપ ટાઉનમાં કાર લોન માટે, કે કેલગરીમાં ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરી રહ્યા હોવ, એક જ નંબર ઘણીવાર પરિણામમાં મુખ્ય ભૂમિકા ભજવે છે: તમારો ક્રેડિટ સ્કોર. આ શક્તિશાળી ત્રણ-અંકનો નંબર ધિરાણકર્તાઓ માટે એક સાર્વત્રિક ભાષા તરીકે કાર્ય કરે છે, જે તમારી શાખપાત્રતા અને નાણાકીય જવાબદારીનો સ્નેપશોટ આપે છે. એક મજબૂત સ્કોર વધુ સારા વ્યાજ દરો, ઉચ્ચ ક્રેડિટ મર્યાદાઓ અને વધુ નાણાકીય સ્વતંત્રતાના દરવાજા ખોલી શકે છે. તેનાથી વિપરીત, નબળો સ્કોર નોંધપાત્ર અવરોધો ઉભા કરી શકે છે, જે નાણાકીય વૃદ્ધિને એક પડકારજનક સંઘર્ષ બનાવે છે.

આ વ્યાપક માર્ગદર્શિકા વૈશ્વિક પ્રેક્ષકો માટે બનાવવામાં આવી છે. જ્યારે ક્રેડિટ બ્યુરોના ચોક્કસ નામો અને સ્કોરિંગ મોડેલો દેશ-દેશમાં અલગ હોઈ શકે છે, ત્યારે ક્રેડિટ બનાવવા અને સુધારવાના મૂળભૂત સિદ્ધાંતો વિશ્વભરમાં નોંધપાત્ર રીતે સુસંગત છે. અમે પ્રક્રિયાને સરળ બનાવીશું, તમને તમારા નાણાકીય કથાનક પર નિયંત્રણ મેળવવા, તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સુધારવા અને વધુ સુરક્ષિત ભવિષ્યનું નિર્માણ કરવા માટે જ્ઞાન અને કાર્યક્ષમ વ્યૂહરચનાઓ પ્રદાન કરીશું, પછી ભલે તમે દુનિયામાં ગમે ત્યાં હોવ.

શા માટે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તમારો નાણાકીય પાસપોર્ટ છે

તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નાણાકીય પાસપોર્ટ તરીકે વિચારો. તે તમને વિવિધ નાણાકીય ઉત્પાદનો અને સેવાઓ સુધી પહોંચ આપે છે. મોટા આંતરરાષ્ટ્રીય બેંકોથી લઈને સ્થાનિક ક્રેડિટ યુનિયનો સુધીના ધિરાણકર્તાઓ, તમને નાણાં ઉધાર આપવા સાથે સંકળાયેલા જોખમનું ઝડપથી મૂલ્યાંકન કરવા માટે આ સ્કોરનો ઉપયોગ કરે છે. ઉચ્ચ સ્કોર ઓછા જોખમને સૂચવે છે, જે તમારા માટે મૂર્ત લાભોમાં પરિણમે છે.

• વધુ સારા વ્યાજ દરો: મજબૂત ક્રેડિટ સ્કોર એ તમારું શ્રેષ્ઠ વાટાઘાટ સાધન છે. તે તમને મોર્ગેજ, ઓટો લોન અને પર્સનલ લોન પર ઓછા વ્યાજ દરો દ્વારા લોનના સમયગાળા દરમિયાન હજારો, અથવા તો લાખો, રૂપિયા બચાવી શકે છે.
• મંજૂરીની વધુ સંભાવનાઓ: સારી ક્રેડિટ ધરાવતા અરજદારોને લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ માટે મંજૂરી મળવાની વધુ શક્યતા હોય છે. જ્યારે તમારે ઘર ખરીદવા અથવા વ્યવસાય શરૂ કરવા જેવી મોટી જીવન ઘટના માટે મૂડીની જરૂર હોય ત્યારે આ નિર્ણાયક બની શકે છે.
• વધુ અનુકૂળ શરતો: વ્યાજ દરો ઉપરાંત, સારો સ્કોર તમને ઉચ્ચ ક્રેડિટ મર્યાદા, માફ કરાયેલ ફી અને વધુ લવચીક ચુકવણી વિકલ્પો અપાવી શકે છે.
• ધિરાણ ઉપરાંત: કેટલાક દેશોમાં, તમારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ ફક્ત લોન કરતાં વધુ પ્રભાવિત કરી શકે છે. મકાનમાલિકો ભાડાની અરજી મંજૂર કરતા પહેલા તેની સમીક્ષા કરી શકે છે, વીમા કંપનીઓ પ્રીમિયમ નક્કી કરવા માટે તેનો ઉપયોગ કરી શકે છે, અને કેટલાક નોકરીદાતાઓ પણ તેને પૃષ્ઠભૂમિ તપાસના ભાગ રૂપે જોઈ શકે છે.

પાયો: તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટને સમજવું

તમે તમારો સ્કોર સુધારી શકો તે પહેલાં, તમારે તેના પાયાને સમજવો જ જોઈએ: તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ. આ વિગતવાર દસ્તાવેજ એ કાચો ડેટા છે જેમાંથી તમારો સ્કોર ગણવામાં આવે છે. તે તમારા ઉધાર લેવા અને ચુકવણીના ઇતિહાસનો વ્યાપક રેકોર્ડ છે.

તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ કોણ બનાવે છે? વૈશ્વિક ક્રેડિટ બ્યુરો પર એક નજર

ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ ક્રેડિટ બ્યુરો (જેને ક્રેડિટ રેફરન્સ એજન્સીઓ પણ કહેવાય છે) દ્વારા સંકલિત અને જાળવવામાં આવે છે. જ્યારે કેટલાક બહુરાષ્ટ્રીય કોર્પોરેશનો છે, ત્યારે ઘણા દેશોના પોતાના રાષ્ટ્રીય બ્યુરો પણ હોય છે. તમારો નાણાકીય ડેટા બેંકો, ક્રેડિટ કાર્ડ કંપનીઓ અને અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓ જેવા ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા આ એજન્સીઓને જાણ કરવામાં આવે છે.

• વૈશ્વિક ખેલાડીઓ: ઘણા દેશોમાં કાર્યરત સૌથી વધુ જાણીતા નામોમાં Experian, Equifax, અને TransUnion નો સમાવેશ થાય છે. તમે તેમને ઉત્તર અમેરિકા, યુકે, ઓસ્ટ્રેલિયા, દક્ષિણ આફ્રિકા, ભારત અને યુરોપ અને લેટિન અમેરિકાના ભાગોમાં જોશો.
• રાષ્ટ્રીય બ્યુરો: ઘણા દેશોમાં પ્રભુત્વ ધરાવતા રાષ્ટ્રીય બ્યુરો છે. ઉદાહરણ તરીકે, જર્મનીમાં SCHUFA છે, ભારતમાં CIBIL (જે TransUnion નો ભાગ છે) છે, અને બ્રાઝિલમાં Serasa Experian છે.

તમારા દેશમાં કયા બ્યુરો કાર્યરત છે તે જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે, કારણ કે તમારી પાસે દરેક સાથે અલગ ક્રેડિટ રિપોર્ટ હોઈ શકે છે.

તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ કેવી રીતે મેળવવો

વિશ્વભરની મોટાભાગની કાનૂની માળખાઓ તમને તમારી પોતાની ક્રેડિટ માહિતી મેળવવાનો અધિકાર આપે છે. યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સ, કેનેડા અને યુનાઇટેડ કિંગડમ જેવા ઘણા દેશોમાં, તમે દર વર્ષે દરેક મુખ્ય બ્યુરોમાંથી તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની ઓછામાં ઓછી એક મફત નકલ મેળવવાના હકદાર છો. તમારો રિપોર્ટ કેવી રીતે મેળવવો તેની માહિતી માટે તમારા દેશની સેન્ટ્રલ બેંક અથવા નાણાકીય ગ્રાહક સુરક્ષા એજન્સીની વેબસાઇટ તપાસો. જે સેવાઓ તમે ઘણીવાર મફતમાં મેળવી શકો છો તેના માટે અતિશય ફી લેતી સેવાઓથી સાવધ રહો.

તમારા રિપોર્ટને સમજવું: શું જોવું

એકવાર તમારી પાસે તમારો રિપોર્ટ આવી જાય, પછી તેની કાળજીપૂર્વક સમીક્ષા કરો. ભૂલો તમે વિચારો છો તેના કરતાં વધુ સામાન્ય છે અને તે તમારા સ્કોરને અન્યાયી રીતે નીચે લાવી શકે છે. આ બાબતો જુઓ:

• વ્યક્તિગત માહિતી: ખાતરી કરો કે તમારું નામ, સરનામું અને અન્ય ઓળખ વિગતો સાચી છે.
• ખાતાની માહિતી: ચકાસો કે સૂચિબદ્ધ બધા ખાતા (ક્રેડિટ કાર્ડ્સ, લોન, મોર્ગેજ) તમારા છે. ચોકસાઈ માટે રિપોર્ટ કરેલ બેલેન્સ, ક્રેડિટ મર્યાદા અને ચુકવણી ઇતિહાસ તપાસો.
• નકારાત્મક બાબતો: કોઈપણ રિપોર્ટ કરેલ વિલંબિત ચુકવણીઓ, કલેક્શન્સ, ડિફોલ્ટ્સ અથવા નાદારી પર વિશેષ ધ્યાન આપો. ખાતરી કરો કે તેમની વિગતો સચોટ છે.
• ક્રેડિટ પૂછપરછ: જુઓ કે કયા ધિરાણકર્તાઓએ તાજેતરમાં તમારી ક્રેડિટ તપાસી છે. અજાણી પૂછપરછ ઓળખની છેતરપિંડીનો સંકેત હોઈ શકે છે.

જો તમને કોઈ ભૂલ જણાય, તો તમને તેનો વિવાદ કરવાનો અધિકાર છે. સુધારાની પ્રક્રિયા શરૂ કરવા માટે ક્રેડિટ બ્યુરો અને માહિતી રિપોર્ટ કરનાર ધિરાણકર્તા બંનેનો સંપર્ક કરો.

મજબૂત ક્રેડિટ સ્કોરના પાંચ સ્તંભો

જ્યારે FICO અથવા VantageScore જેવા સ્કોરિંગ મોડેલો દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતા ચોક્કસ સૂત્રો ગુપ્ત રહસ્યો છે, તે બધા સમાન મૂળભૂત સિદ્ધાંતો પર બનેલા છે. આ પાંચ સ્તંભોને સમજવું એ એક વિજેતા ક્રેડિટ વ્યૂહરચના બનાવવા માટે ચાવીરૂપ છે.

સ્તંભ 1: ચુકવણીનો ઇતિહાસ (તમારા સ્કોરના લગભગ 35%)

આ એકમાત્ર સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. ધિરાણકર્તાઓ તમારા બિલ સમયસર ચૂકવવાનો એક સુસંગત અને વિશ્વસનીય ટ્રેક રેકોર્ડ જોવા માંગે છે. થોડા દિવસોના વિલંબથી થયેલી ચુકવણીઓનો ઇતિહાસ પણ તમારા સ્કોરને નોંધપાત્ર રીતે નુકસાન પહોંચાડી શકે છે. ડિફોલ્ટ્સ, કલેક્શન્સ અને નાદારી એ સૌથી ગંભીર નકારાત્મક ઘટનાઓ છે.

વૈશ્વિક બોધ: તમે ગમે ત્યાં હોવ, તમારા બિલની ચુકવણી સતત સમયસર કરવી એ સારી ક્રેડિટનો પાયો છે.

સ્તંભ 2: ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન રેશિયો (તમારા સ્કોરના લગભગ 30%)

આનો અર્થ એ છે કે તમે તમારી કુલ ઉપલબ્ધ ક્રેડિટની સરખામણીમાં કેટલી રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટનો ઉપયોગ કરી રહ્યા છો. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી પાસે એક ક્રેડિટ કાર્ડ છે જેનું બેલેન્સ $2,000 છે અને લિમિટ $10,000 છે, તો તમારો યુટિલાઇઝેશન રેશિયો 20% છે. ઉચ્ચ યુટિલાઇઝેશન ધિરાણકર્તાઓને સૂચવે છે કે તમે કદાચ વધુ પડતા ખર્ચ કરી રહ્યા છો અને ડિફોલ્ટ થવાનું જોખમ વધારે છે.

વૈશ્વિક બોધ: તમારા એકંદર ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન રેશિયોને 30% થી નીચે રાખવાનો લક્ષ્યાંક રાખો. નિષ્ણાતો શ્રેષ્ઠ પરિણામો માટે 10% થી નીચે રહેવાની ભલામણ કરે છે.

સ્તંભ 3: ક્રેડિટ ઇતિહાસની લંબાઈ (તમારા સ્કોરના લગભગ 15%)

લાંબો ક્રેડિટ ઇતિહાસ સામાન્ય રીતે વધુ સારા સ્કોર તરફ દોરી જાય છે. આ પરિબળ તમારા સૌથી જૂના ખાતાની ઉંમર, તમારા સૌથી નવા ખાતાની ઉંમર અને તમારા બધા ખાતાઓની સરેરાશ ઉંમરને ધ્યાનમાં લે છે. લાંબો, સ્થિર ઇતિહાસ ધિરાણકર્તાઓને તમારા લાંબા ગાળાના નાણાકીય વર્તનનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે વધુ ડેટા પ્રદાન કરે છે.

વૈશ્વિક બોધ: જો શક્ય હોય તો વહેલી તકે ક્રેડિટ બનાવવાનું શરૂ કરો અને તમારા સૌથી જૂના ક્રેડિટ ખાતા બંધ કરવાનું ટાળો, ભલે તમે તેનો વારંવાર ઉપયોગ ન કરતા હોવ.

સ્તંભ 4: ક્રેડિટ મિક્સ (તમારા સ્કોરના લગભગ 10%)

ધિરાણકર્તાઓ એ જોવાનું પસંદ કરે છે કે તમે વિવિધ પ્રકારની ક્રેડિટનું જવાબદારીપૂર્વક સંચાલન કરી શકો છો. તંદુરસ્ત મિશ્રણમાં રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ (જેમ કે ક્રેડિટ કાર્ડ્સ) અને ઇન્સ્ટોલમેન્ટ લોન (જેમ કે કાર લોન અથવા મોર્ગેજ) શામેલ હોઈ શકે છે. આ નાણાકીય પરિપક્વતા અને ક્ષમતા દર્શાવે છે.

વૈશ્વિક બોધ: ફક્ત ખાતર નવા ખાતા ન ખોલો, પરંતુ સમય જતાં, તમે જવાબદારીપૂર્વક સંચાલિત કરો તેવા ક્રેડિટ ઉત્પાદનોના વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો માટે લક્ષ્ય રાખો.

સ્તંભ 5: નવી ક્રેડિટ (તમારા સ્કોરના લગભગ 10%)

આ પરિબળ જુએ છે કે તમે કેટલી તાજેતરમાં અને કેટલી વાર નવી ક્રેડિટ માટે અરજી કરી છે. જ્યારે પણ તમે લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરો છો, ત્યારે તે સામાન્ય રીતે તમારા રિપોર્ટ પર "હાર્ડ ઇન્ક્વાયરી" માં પરિણમે છે, જે તમારા સ્કોરને અસ્થાયી રૂપે થોડા પોઇન્ટ્સથી ઘટાડી શકે છે. ટૂંકા ગાળામાં ઘણા નવા ખાતા ખોલવા એ ધિરાણકર્તાઓ માટે એક ચેતવણીનો સંકેત હોઈ શકે છે, જે સૂચવે છે કે તમે નાણાકીય તકલીફમાં હોઈ શકો છો.

વૈશ્વિક બોધ: નવી ક્રેડિટ માટે વ્યૂહાત્મક રીતે અને ફક્ત જરૂર હોય ત્યારે જ અરજી કરો. તમારા સ્કોર પરની અસરને ઘટાડવા માટે તમારી અરજીઓમાં અંતર રાખો.

ક્રેડિટ સ્કોર સુધારણા માટે કાર્યક્ષમ તકનીકો

હવે જ્યારે તમે સિદ્ધાંત સમજી ગયા છો, ચાલો પ્રેક્ટિસ તરફ આગળ વધીએ. અહીં તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવા માટે સાબિત થયેલી તકનીકો છે, જે ટૂંકા ગાળાની અને લાંબા ગાળાની વ્યૂહરચનાઓમાં વર્ગીકૃત છે.

ઝડપી જીત: ટૂંકા ગાળાની અસર માટેની વ્યૂહરચનાઓ

• તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પરની ભૂલોનો વિવાદ કરો: આ સૌથી ઝડપી સંભવિત સુધારો છે. જો તમને કોઈ ભૂલ જણાય (દા.ત., મોડી ચુકવણી જે ખરેખર સમયસર હતી, એક ખાતું જે તમારું નથી), તેનો વિવાદ કરવાથી અને તેને દૂર કરાવવાથી સ્કોરમાં નોંધપાત્ર ઉછાળો આવી શકે છે.
• ક્રેડિટ કાર્ડ બેલેન્સ ચૂકવો: કારણ કે ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન એક મુખ્ય પરિબળ છે, તમારા રિવોલ્વિંગ દેવું ચૂકવવું એ એક શક્તિશાળી ઉપાય છે. સૌથી વધુ યુટિલાઇઝેશન રેશિયોવાળા કાર્ડ્સ પર પ્રથમ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો (જે તેમની મર્યાદાની સૌથી નજીક છે).
• અધિકૃત વપરાશકર્તા બનો: જો તમારી પાસે વિશ્વાસપાત્ર કુટુંબના સભ્ય અથવા ભાગીદાર છે જેનો સમયસર ચુકવણીનો લાંબો ઇતિહાસ અને ઓછો ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન રેશિયો છે, તો તેમને તેમના એક ક્રેડિટ કાર્ડ પર તમને અધિકૃત વપરાશકર્તા તરીકે ઉમેરવા માટે કહો. તેમનો સકારાત્મક ઇતિહાસ તમારા રિપોર્ટ પર પ્રતિબિંબિત થઈ શકે છે અને તમારો સ્કોર વધારી શકે છે.
• ક્રેડિટ લિમિટ વધારવાની વિનંતી કરો: જો તમે એક જવાબદાર ગ્રાહક રહ્યા છો, तो તમે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ રજૂકર્તાને ઉચ્ચ ક્રેડિટ મર્યાદા માટે પૂછી શકો છો. જો મંજૂર થાય, તો આ તરત જ તમારા ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન રેશિયોને ઘટાડે છે (ધારીએ કે તમારું બેલેન્સ સમાન રહે છે).

ટકાઉ ક્રેડિટ સ્વાસ્થ્ય માટે લાંબા ગાળાની વ્યૂહરચનાઓ

• 100% સમયસર ચુકવણી માટે પ્રતિબદ્ધ રહો: તમારા બધા બિલ માટે સ્વચાલિત ચુકવણીઓ અથવા કેલેન્ડર રિમાઇન્ડર્સ સેટ કરો. એક મોડી ચુકવણી મહિનાઓની મહેનતને બરબાદ કરી શકે છે. ચુકવણીનો ઇતિહાસ સર્વોપરી છે, અને સુસંગતતા તેને બનાવવાનો એકમાત્ર રસ્તો છે.
• જૂના ખાતા ખુલ્લા રાખો: તમારું સૌથી જૂનું ક્રેડિટ કાર્ડ ખાતું બંધ કરવાની લાલચનો પ્રતિકાર કરો, ભલે તમે તે ચૂકવી દીધું હોય. તેને ખુલ્લું રાખવાથી તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસની લંબાઈ સચવાય છે, જે એક સકારાત્મક પરિબળ છે. તેને સક્રિય રાખવા માટે વર્ષમાં એક કે બે વાર નાની, પુનરાવર્તિત ખરીદી માટે તેનો ઉપયોગ કરો.
• નવી ક્રેડિટ વિશે વ્યૂહાત્મક બનો: ફક્ત જ્યારે તમને ખરેખર જરૂર હોય ત્યારે જ ક્રેડિટ માટે અરજી કરો. જ્યારે લોન (જેમ કે મોર્ગેજ અથવા ઓટો લોન) માટે ખરીદી કરો, ત્યારે તમારી બધી અરજીઓ ટૂંકા સમયગાળામાં (દા.ત., 14-30 દિવસ) કરવાનો પ્રયાસ કરો. સ્કોરિંગ મોડેલો ઘણીવાર ટૂંકા ગાળામાં સમાન પ્રકારની લોન માટેની બહુવિધ પૂછપરછને એક જ ઘટના તરીકે માને છે.
• પુનઃનિર્માણ માટે સુરક્ષિત ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરો: જો તમારી પાસે નબળી ક્રેડિટ અથવા કોઈ ક્રેડિટ ઇતિહાસ નથી, તો સુરક્ષિત ક્રેડિટ કાર્ડ એક ઉત્તમ સાધન છે. તમે એક રોકડ ડિપોઝિટ પ્રદાન કરો છો જે તમારી ક્રેડિટ મર્યાદા બની જાય છે. તમે તેનો નિયમિત ક્રેડિટ કાર્ડની જેમ ઉપયોગ કરો છો, અને તમારી ચુકવણીઓ ક્રેડિટ બ્યુરોને રિપોર્ટ કરવામાં આવે છે, જે તમને સકારાત્મક ઇતિહાસ બનાવવાની મંજૂરી આપે છે.

ખાસ પરિસ્થિતિઓ: શરૂઆતથી ક્રેડિટ બનાવવી અથવા પુનઃનિર્માણ કરવું

જીવનના વિવિધ તબક્કાઓ અનન્ય ક્રેડિટ પડકારો રજૂ કરે છે. તેમને કેવી રીતે નેવિગેટ કરવું તે અહીં છે.

"ક્રેડિટ અદ્રશ્ય" માટે: વિદ્યાર્થીઓ અને યુવા વયસ્કો

ખાલી સ્લેટથી શરૂઆત કરવી પડકારજનક હોઈ શકે છે. આ વિકલ્પો ધ્યાનમાં લો:

• વિદ્યાર્થી ક્રેડિટ કાર્ડ્સ: ઘણી બેંકો ખાસ કરીને વિદ્યાર્થીઓ માટે કાર્ડ્સ ઓફર કરે છે, જેમાં ઘણીવાર ઓછી ક્રેડિટ મર્યાદા અને વધુ ઉદાર મંજૂરી આવશ્યકતાઓ હોય છે.
• સુરક્ષિત ક્રેડિટ કાર્ડ્સ: ઉપર જણાવ્યા મુજબ, આ સકારાત્મક ચુકવણી ઇતિહાસ બનાવવાની ખાતરીપૂર્વકની રીત છે.
• સહ-હસ્તાક્ષરકર્તાઓ: સારી ક્રેડિટ ધરાવતા માતાપિતા અથવા વાલી તમારા માટે લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ પર સહ-હસ્તાક્ષર કરી શકે છે, પરંતુ ધ્યાન રાખો કે જો તમે ચૂકવણી કરવામાં નિષ્ફળ થાવ તો તેઓ કાયદેસર રીતે દેવા માટે જવાબદાર છે.

નવા આવનારાઓ અને ઇમિગ્રન્ટ્સ માટે: નવા દેશમાં ક્રેડિટ સ્થાપિત કરવી

નવા દેશમાં જવાનો અર્થ એ છે કે તમારો હાલનો ક્રેડિટ ઇતિહાસ તમારી સાથે આવતો નથી. તમારે શરૂઆતથી શરૂઆત કરવાની જરૂર પડી શકે છે. તમારા નવા દેશમાં નવીનતમ લોકોને મદદ કરતી સેવાઓ પર સંશોધન કરો. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ તમારા બેંકિંગ સંબંધ, ભાડાનો ઇતિહાસ અથવા ઉપયોગિતા ચુકવણીઓને પણ ધ્યાનમાં લઈ શકે છે. નોવા ક્રેડિટ જેવી કંપનીઓ પણ ઇમિગ્રન્ટ્સને તેમના વિદેશી ક્રેડિટ ઇતિહાસને યુ.એસ. જેવા ચોક્કસ દેશોમાં સ્થાનાંતરિત કરવામાં મદદ કરવા માટે કામ કરી રહી છે.

પુનઃનિર્માણ કરનારાઓ માટે: નાણાકીય મુશ્કેલી પછી પાછા ફરવું

નાદારી અથવા ડિફોલ્ટ જેવી મોટી નાણાકીય ઘટનામાંથી પુનઃપ્રાપ્ત થવામાં સમય અને ખંત લાગે છે. ચાવી એ છે કે સકારાત્મક વર્તનની પેટર્નને પુનઃસ્થાપિત કરવી. નકારાત્મક વસ્તુઓ આખરે તમારા રિપોર્ટમાંથી નીકળી જશે (સમયમર્યાદા દેશ અને ઘટના પ્રમાણે બદલાય છે, ઘણીવાર 7-10 વર્ષ). તે દરમિયાન, તમે જે નિયંત્રિત કરી શકો તેના પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો: એક સુરક્ષિત કાર્ડ મેળવો, દરેક ચુકવણી સમયસર કરો, બેલેન્સ ઓછું રાખો અને સમય જતાં ધીમે ધીમે નવી, સારી રીતે સંચાલિત ક્રેડિટ ઉમેરો.

સામાન્ય ક્રેડિટ સ્કોરની દંતકથાઓનું ખંડન

ખોટી માહિતી ખર્ચાળ હોઈ શકે છે. ચાલો કેટલીક સામાન્ય દંતકથાઓને સ્પષ્ટ કરીએ.

• દંતકથા: તમારી પોતાની ક્રેડિટ તપાસવાથી તમારા સ્કોરને નુકસાન થાય છે.

  હકીકત: જ્યારે તમે તમારી પોતાની ક્રેડિટ તપાસો છો ("સોફ્ટ ઇન્ક્વાયરી"), ત્યારે તેની તમારા સ્કોર પર કોઈ અસર થતી નથી. જ્યારે ધિરાણકર્તા નવી ક્રેડિટ અરજીના ભાગ રૂપે તેની તપાસ કરે છે ("હાર્ડ ઇન્ક્વાયરી") ત્યારે જ તમારો સ્કોર સહેજ ઘટી શકે છે.

• દંતકથા: જૂના ક્રેડિટ કાર્ડ્સ બંધ કરવાથી તમારો સ્કોર સુધરે છે.

  હકીકત: આ સૌથી નુકસાનકારક દંતકથાઓમાંની એક છે. જૂનું ખાતું બંધ કરવાથી તમને બે રીતે નુકસાન થાય છે: તે તમારા સરેરાશ ક્રેડિટ ઇતિહાસની લંબાઈને ટૂંકી કરે છે અને તે તમારી કુલ ઉપલબ્ધ ક્રેડિટને ઘટાડે છે, જે તમારા ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન રેશિયોને વધારી શકે છે.

• દંતકથા: ક્રેડિટ બનાવવા માટે તમારે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ પર બેલેન્સ રાખવું જ જોઈએ.

  હકીકત: ક્રેડિટ બનાવવા માટે તમારે બેલેન્સ રાખવાની અને વ્યાજ ચૂકવવાની જરૂર નથી. તમારો ચુકવણી ઇતિહાસ રેકોર્ડ થાય છે ભલે તમે બિલ સંપૂર્ણ ચૂકવો કે ફક્ત લઘુત્તમ. સૌથી વધુ નાણાકીય રીતે યોગ્ય વ્યૂહરચના એ છે કે તમારા કાર્ડનો ઉપયોગ કરો અને દર મહિને સ્ટેટમેન્ટ બેલેન્સ સંપૂર્ણ ચૂકવો.

• દંતકથા: તમારી આવક, ઉંમર અથવા સ્થાન સીધા તમારા સ્કોરને અસર કરે છે.

  હકીકત: ક્રેડિટ સ્કોરિંગ મોડેલો આ પરિબળોથી અજાણ છે. તેઓ ફક્ત તમારા ઉધાર લેવા અને ચુકવણીની ટેવો સંબંધિત તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટના ડેટાની જ કાળજી રાખે છે.

વધુ સારા નાણાકીય ભવિષ્ય માટેનો તમારો માર્ગ

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવો અને સુધારવો એ મેરેથોન છે, સ્પ્રિન્ટ નથી. તેને ધીરજ, શિસ્ત અને રમતના નિયમોની સ્પષ્ટ સમજની જરૂર છે. તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટનું નિયમિતપણે નિરીક્ષણ કરીને, ક્રેડિટ સ્વાસ્થ્યના પાંચ સ્તંભોને સમજીને અને આ માર્ગદર્શિકામાં દર્શાવેલ વ્યૂહરચનાઓને સતત લાગુ કરીને, તમે વધુ મજબૂત નાણાકીય પ્રોફાઇલ તરફ નિશ્ચિત પગલાં લઈ શકો છો.

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર માત્ર એક નંબર કરતાં વધુ છે; તે તમારી નાણાકીય યાત્રાનું પ્રતિબિંબ છે અને એક ચાવી છે જે ભવિષ્યની તકોને અનલૉક કરી શકે છે. આજે જ તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ મેળવીને, એક યોજના બનાવીને અને સકારાત્મક ટેવો બનાવવાની પ્રતિબદ્ધતા સાથે શરૂઆત કરો જે તમને જીવનભર સેવા આપશે, જે તમને વૈશ્વિક મંચ પર તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે સક્ષમ બનાવશે.